จอดรถเสียบกุญแจคาไว้จนรถหาย! ประกันอ้าง “ประมาทร้ายแรง” ไม่จ่าย… ศาลชี้ “ต้องจ่าย!” (ฎีกาที่ 282/2567)

ประเด็นข้อกฎหมายที่น่าสนใจ:

จอดรถไม่ล็อก/เสียบกุญแจ: การกระทำแบบนี้ถือเป็นความประมาทธรรมดา หรือ ประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง?

ข้อยกเว้นความรับผิด: บริษัทประกันภัยอ้าง ป.พ.พ. มาตรา 879 วรรคหนึ่ง เพื่อปัดความรับผิดได้หรือไม่?

ข้อเท็จจริงในคดี (The Story):

เหตุการณ์: โจทก์ (เจ้าของรถ) ขับรถยนต์ไปจอดไว้ใน “ตลาด” ย่านการค้าแห่งหนึ่ง โดยลงจากรถไปทำธุระ แต่ไม่ได้ล็อกประตูรถและวางกุญแจรถทิ้งไว้ในรถ (หรือเสียบคาไว้)

รถหาย: เมื่อโจทก์กลับมา ปรากฏว่ารถยนต์ถูกคนร้ายขโมยไปแล้ว! โจทก์จึงรีบแจ้งเคลมประกันรถหาย (ซึ่งรถคันนี้ทำประกันภัยชั้น 1 รวมความคุ้มครองรถหายไว้)

ประกันปฏิเสธ: บริษัทประกันภัย (จำเลย) มีหนังสือแจ้งปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทน โดยอ้างว่า การที่โจทก์จอดรถโดยไม่ล็อกและวางกุญแจไว้ในรถ เป็นการ “ประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง” เป็นเหตุให้คนร้ายขโมยรถไปได้ง่าย เข้าข้อยกเว้นตามกฎหมาย (ป.พ.พ. มาตรา 879) ที่ประกันไม่ต้องจ่าย

การฟ้องร้อง: โจทก์ไม่ยอม จึงฟ้องศาลขอให้บังคับบริษัทประกันชดใช้ค่าสินไหม

คำพิพากษาศาลฎีกาที่ 282/2567 วินิจฉัยวางบรรทัดฐานว่า:

เป็นความประมาท แต่ “ไม่ร้ายแรง”: ศาลฎีกาพิจารณาแล้วเห็นว่า การที่โจทก์จอดรถโดยไม่ล็อกประตูและวางกุญแจไว้ในรถ แม้จะเป็นความประมาทเลินเล่อของโจทก์ที่ขาดความระมัดระวังในการดูแลทรัพย์สิน แต่พฤติการณ์ดังกล่าวยังไม่ถึงขั้นเป็น “ความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง” (Gross Negligence)

นิยาม “ประมาทร้ายแรง”: ความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงที่จะทำให้ประกันไม่ต้องรับผิดนั้น ต้องเป็นการกระทำที่ “เกือบจะเป็นเจตนา” หรือ “ขาดความระมัดระวังจนแทบไม่ดูดำดูดี” เช่น รู้เห็นเป็นใจกับโจร หรือจอดรถในที่เปลี่ยวแล้วสตาร์ทเครื่องทิ้งไว้ทั้งคืน เป็นต้น แต่กรณีนี้เป็นเพียงความเผลอเรอในชั่วขณะหนึ่ง

ประกันภัย “ต้องรับผิด”: เมื่อเป็นเพียงความประมาทเลินเล่อธรรมดา จึงไม่เข้าข้อยกเว้นตามกฎหมาย บริษัทประกันภัยจึง “ไม่มีสิทธิปฏิเสธความรับผิด” และต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนกรณีรถสูญหายให้แก่โจทก์ตามวงเงินในกรมธรรม์

คำแนะนำจากทนายเท่ห์ ฎีกานี้ช่วยชีวิตเจ้าของรถหลายท่านที่อาจเผลอเรอครับ:

ประมาทได้ (บ้าง): หัวใจของการทำประกันคือการโอนความเสี่ยงครับ คนเรามีสิทธิ์เผลอหรือประมาทกันได้ ถ้าประมาทแล้วประกันไม่จ่าย เราจะทำประกันไปทำไม?

อย่าเพิ่งถอดใจ: ถ้าท่านเผลอลืมกุญแจ, ลืมล็อกรถ แล้วรถหาย ประกันมักจะขู่ด้วยคำว่า “ประมาทร้ายแรง” ไว้ก่อน เพื่อให้ท่านยอมแพ้ ให้นำฎีกานี้ไปยันได้เลยครับว่า ศาลมองว่าเป็นแค่ “ประมาทธรรมดา” ประกันต้องเคลมให้

เตือนภัย: แม้กฎหมายจะคุ้มครอง แต่การป้องกันไว้ดีที่สุดครับ เพราะเสียเวลาขึ้นศาลนานกว่าจะได้เงินคืนครับ

ต้องการที่ปรึกษาทางกฎหมาย / ต่อสู้คดีประกันภัย ทักหา “ทนายเท่ห์” ได้ที่ช่องทางนี้ครับ: Inbox โทร หรือ Line: 082-898-1802 (ปรึกษาเบื้องต้น ไม่มีค่าใช้จ่าย !)

#ทนายเท่ห์#SinghaLaw#คดีรถหาย#ประกันไม่จ่าย#ลืมกุญแจรถ#ฎีกา282/2567 #กฎหมายประกันภัย